Что выгоднее при ипотеке — уменьшить срок или платёж?

При одинаковой сумме досрочного взноса уменьшение срока всегда экономит больше: долг сокращается быстрее, и проценты начисляются на меньший остаток. Уменьшение платежа снижает ежемесячную нагрузку, но итоговая переплата будет выше. Наш калькулятор считает оба варианта и показывает разницу в рублях.

Нужно ли уведомлять банк об ипотечном ЧДП?

Да. По ст. 810 ГК РФ и ст. 11 Федерального закона № 353-ФЗ заёмщик обязан уведомить банк не менее чем за 30 дней, если в договоре не указан более короткий срок. Большинство банков принимают уведомление через мобильное приложение. Банк не вправе отказать в досрочном погашении ипотеки.

Влияет ли досрочное погашение ипотеки на налоговый вычет?

Имущественный вычет по процентам (до 3 млн ₽) не теряется при досрочном погашении — вы получаете вычет на фактически уплаченные банку проценты. Чем быстрее гасите ипотеку, тем меньше процентов платите и, соответственно, меньше вычет. Перед досрочным погашением рассчитайте, какую сумму вычета вы уже использовали.

Можно ли гасить льготную и семейную ипотеку досрочно?

Да, досрочное погашение льготной ипотеки (под 8%) и семейной ипотеки (под 6%) не запрещено и не влечёт потерю субсидированной ставки. Условия досрочного погашения определяются договором с банком. Банки обязаны принять досрочный платёж по закону.

Как учесть страховку при расчёте выгоды от досрочного погашения?

При досрочном погашении ипотеки страховой полис (имущество, жизнь, титул) обычно пересчитывается или расторгается. Часть уплаченной премии банк или страховая возвращает пропорционально оставшемуся сроку. Эту сумму стоит прибавить к вашей реальной экономии. Наш калькулятор считает только экономию на процентах — страховую часть учитывайте отдельно.

Калькулятор досрочного погашения ипотеки

При досрочном погашении ипотеки уменьшение срока всегда выгоднее уменьшения платежа при одинаковой сумме взноса: проценты начисляются на меньший остаток долга, и итоговая переплата сокращается быстрее. Введите данные вашей ипотеки — покажем точную экономию.

Ваши данные нигде не сохраняются без вашего согласия.

Ваш кредит

Введите остаток долга →

Результат появится сразу после заполнения

Название кредита

Остаток долга

₽

Ставка (% годовых)

Дата последнего платежа

Свободные деньги

Есть свободные деньги, которые можно направить на кредит?

Расчёт основан на аннуитетной схеме и введённых данных. Уточняйте условия досрочного погашения в вашем банке — они могут отличаться. Как мы считаем

Заполните данные кредита слевавыше

— и увидите честный расчёт здесь

Как мы считаем досрочное погашение ипотеки

Аннуитетный платёж по ипотеке

Ипотечные кредиты в России рассчитываются по аннуитетному графику. Ежемесячный платёж постоянен, но соотношение основного долга и процентов меняется каждый месяц. Формула:

\[ \text{PMT} = P \cdot \dfrac{i}{1-(1+i)^{-n}} \]

где P — текущий остаток долга, i — месячная ставка (годовая ÷ 12), n — оставшееся количество месяцев. После досрочного взноса мы пересчитываем PMT или n — в зависимости от выбранной стратегии.

Право на досрочное погашение (ст. 810 ГК РФ)

По ст. 810 ГК РФ заёмщик вправе погасить кредит досрочно полностью или частично, уведомив банк за 30 дней. Банк обязан пересчитать график без взимания штрафов — любые комиссии за досрочное погашение запрещены с 2011 года.

Уменьшение срока vs уменьшение платежа

Оба варианта законны. При уменьшении срока платёж остаётся прежним, но кредит закрывается раньше — итоговая переплата меньше. При уменьшении платежа срок остаётся прежним, нагрузка снижается, но переплата выше. Калькулятор показывает оба результата в рублях.

Допущения и ограничения

Процентная ставка фиксирована на весь срок (переменные ставки не поддерживаются).
Расчёт ведётся помесячно; точные даты транзакций не учитываются.
Страховые платежи, комиссии и налоговый вычет не включены в расчёт.
Разовое частичное досрочное погашение применяется в начале периода.

Частые вопросы

Переплатам.Нет предоставляет исключительно математические расчёты на основе введённых пользователем данных. Результаты носят информационный характер и не являются финансовой консультацией, инвестиционной рекомендацией или офертой. Перед принятием финансовых решений проконсультируйтесь со специалистом. Точные условия всегда уточняйте в вашем банке.

Принципы расчёта описаны в разделе калькулятор досрочного погашения ипотеки — методология расчёта .

Ответы на вопросы об уведомлении банка, стратегиях и льготной ипотеке — часто задаваемые вопросы об ипотечном досрочном погашении .